Hay bancos nacionales con indicadores deficientes, pero los que generan mayor preocupación, debido a la importancia de estos indicadores, son seis. Los datos analizados corresponden a febrero de este 2025.
Uno de ellos, D-Miro, fue adquirido por el grupo Atlántida el año 2024, quien ha prometido inyectarle capital y especializarlo como un banco digital. Los resultados de esta adquisición se verán en los próximos meses, por lo que no genera preocupación, más aún cuando ha mejorado su calificación de riesgo (AA+)
Tras la suspensión de Amibank (ex Finca) por parte de la Superintendencia de Bancos, hacemos una comparación de este con los peores bancos del sistema financiero ecuatoriano, entre ellos Procredit, Capital, D-Miro, Delbank y Comercial de Manabí.
Sus principales males radican en la gestión. Sus niveles de eficiencia y rentabilidad están muy por debajo del promedio del sistema, pero por ahora la Súper solo ha dispuesto la suspensión de Amibank, aunqu,e según se conoció aboga, por la venta de banco Capital.
Banco Amibank, según la Superintendencia, ha presentado “de manera reiterada deficiencias en su gestión administrativa y en sus estructuras financieras, lo que ha provocado un deterioro significativo de sus indicadores. Según los reportes de supervisión, el banco mantiene un índice de morosidad superior a la media del mercado, comprometiendo la capacidad de recuperación de su cartera crediticia. Adicionalmente, la entidad ha reportado pérdidas acumuladas desde el año 2020, agotando progresivamente su patrimonio registrando deficiencia de provisiones”.
| Indicador | Procredit | Delbank | Capital | Amibank | D-Miro | Manabí |
| GASTOS DE OPERACION / MARGEN FINANCIERO | 1365,35% | 139,80% | 161,10% | -210,39% | 364,58% | 98,06% |
| Rentabilidad | -14,76% | -5,87% | 13,42 | -378,49% | -31,80 | 0,07% |
| MARGEN DE INTERMEDIACIÓN ESTIMADO / PATRIMONIO PROMEDIO | -40,72% | -8,69% | -14,78 | -453,50% | -51,45% | 0,68 |
| MARGEN DE INTERMEDIACIÓN ESTIMADO / ACTIVO PROMEDIO | -2,94% | -2,44 | -2,92 | -13,95% | -6,62 | |
| CARTERA IMPRODUCTIVA DESCUBIERTA / (PATRIMONIO + RESULTADOS) (7) | 8,73% | -2,63% | -16,11 | 397,50% | -2,10 | -2,19% |
| CARTERA IMPRODUCTIVA / PATRIMONIO (DIC) | 45,47% | 4,66% | 7,91% | 594,99% | 46,06 | 6,63% |
«En cumplimiento del Código Orgánico Monetario y Financiero, se inició un Programa de Supervisión Intensiva desde septiembre de 2023; sin embargo, Amibank, incumplió con las acciones establecidas para su recuperación relacionadas con el deterioro patrimonial e incumplimiento reiterado del requisito mínimo de solvencia».
Altos gastos operacionales, con un alto ratio de absorción, impactando negativamente su sostenibilidad. Así como pérdidas acumuladas superiores al 50% del capital social. Incumplimiento de las observaciones del organismo de control, auditoría externa e interna; falta de mecanismos para mitigar el potencial riesgo de crédito, debilitando el proceso crediticio; ineficaz gestión administrativa a través de la participación y coordinación del Gobierno Corporativo; incumplimiento de acciones requeridas para controlar el riesgo de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
